Жилищното кредитиране през 2012 г. продължи да бъде в рамките на обемите от 2011 г., но при по-добри лихви и годишен процент на разходите. Липсата на ръст в обемите показва, че пазарът продължава да е свит и потребителите все още са внимателни и трудно взимат решение да задлъжняват, дори когато става въпрос за покупка на собствен дом. От друга страна, има значително подобряване на условията по кредитите, особено при лихвите на ипотеките в левове, които, сравнени с 2011 година, са по-ниски с около 1% и вече са на нива 6.5–7%.Разнообразието от ипотечни кредити се увеличава,като освен продуктите с фиксирана лихва на пазара се появиха и нови продукти, позволяващи ползването на гратисни периоди, гъвкавост при управлението на кредита, възможност да се ползват други банкови продукти при преференциални условия и др. Всички тези промени мотивираха повече желаещи да закупят имот с кредит, но част от тях се сблъскаха с друг проблем – намирането на имот, който да отговори на изискванията им като качество, големина и местоположение, от една страна, и приемлива цена, от друга. Нагласите на купувачите на имоти в големите градове продължава да бъде, че е възможно да се сдобият с двустаен апартамент на цена под 40 000 евро, но тези нагласи все по трудно се превръщат в реална сделка, особено в градовете София, Варна, Бургас и Пловдив. Това в момента е най-сериозният проблем на пазара, тъй като текущите цени на имотите се определят като достъпни от по-голямата част от участниците на пазара, относително стабилни са около нивата, достигнати в края на миналата година, а и виждаме първите опити за ръст на цените в някои предпочитани от клиентите квартали на големите градове.Покупките са съсредоточени основно в ниския ценови сегментна пазара, което води и до много висок процент на одобрени кредити. Средният размер на ипотечните кредити няколко месеца се задържа под 30 000 евро, което означава средна вноска по кредита от около 400 лева за срок от 25 години - разход, който се смята много нискорисков за средните нива на доходите на домакинствата в България. Намирането на добро жилище в тези ценови нива става все по-трудно, което мотивира някои инвеститори да планират и стартират нови жилищни проекти, като този път преценяват внимателно както местоположението, така и разпределението на проекта като апартаменти и квадратури. Малкото нови проекти се приемат много добре от клиентите и въпреки че "на зелено" сделки почти няма, след достигане на акт 14 и акт 15 реализацията на апартаментите не е трудна. Успешните проекти най-често са с 20–25 апартамента в квартали с добра инфраструктура, в близост до метрото или други удобни връзки на градския транспорт. Такива проекти се оценяват добре и от банките, които осигуряват лесно и достъпно финансиране на купувачите.Спадът на лихвите по кредитии подобряването на останалите условия по тях мотивират най-вече купувачите на първо жилище, които са около 80% от търсещите финансиране на сделка с имот. Останалите около 20% са клиентите, които искат да повишат стандарта си на живот, като закупят по-голямо жилище с по-добра локация. Тези клиенти търсят най-често тристайни и четиристайни жилища на цени от 70 000 до 100 000 евро. За тези клиенти местоположението и качеството на строителството също са важни, но те имат и много други изисквания, като гледат каква е поддръжката на имота, кои са съседите, търсят близост до центъра на града или паркове и др. Всичко това показва, че макар и все още свит, пазарът на кредитиране и имоти работи при нови изисквания, създава нови правила и нови тенденции. Колкото по-бързо те се уловят и анализират от участниците на пазара – инвеститори, строители, финансови институции, посредници и др., и те настроят работата си да следва тези нови правила и тенденции, толкова по-бързо ще видим и реална промяна на пазара в посока по-стабилно и устойчиво развитие и по-голям обем сделки.В средносрочен план очакванията на участниците на пазараса за активен край на годината. Повечето финансови институции вече оповестиха есенните си промоционални предложения, съдържащи най-често по-ниски лихви по кредитите, както и отстъпки в съпътстващите ги такси и комисиони. От друга страна, има по-голяма активност и в запитванията за кредити от клиентите, като повечето са решени да приключат с покупката на жилище и тегленето на кредита до края на годината. Освен че е традиционно силен период, краят на годината дава повече яснота на потребителите за това как са се справили с финансите си през годината, какви допълнителни постъпления могат да очакват под формата на бонуси, дивиденти и др. и как могат да решат жилищния си проблем по добър и без рисков  начин. От това как ще приключи годината зависи и как ще стартира пазарът през следващата календарна година.  Нашите очаквания са 2013 г. да бъде видимо по-активна година, да покаже ясно, че дъното при цените на имотите е достигнато, и да донесе по-големи обеми както при сделките с имоти, така и при изтеглените жилищни кредити. Лихвите най-вероятно ще продължат бавното си движение надолу, като за цялата 2013 г. слязат с около 0.5% до нива от 6.25–6.75%.